Привлечение банковского финансирования — один из самых распространённых способов обеспечить рост бизнеса и реализовать масштабные проекты. Но далеко не каждая компания может рассчитывать на кредит или инвестиционное финансирование со стороны банка. Чтобы повысить свои шансы, предпринимателю важно понимать, какие именно проекты вызывают доверие у кредитных организаций и на что они обращают внимание при принятии решений.
План статьи:
Финансовая устойчивость компании
Первое, что оценивает банк — это оборот компании и её платёжеспособность.
- Чем стабильнее денежные потоки, тем выше вероятность получить финансирование.
- Компании с историей регулярных поступлений, положительной динамикой выручки и прозрачной отчётностью вызывают больше доверия.
- Для стартапов и малых предприятий без устойчивого оборота получить кредит значительно сложнее.
Подробнее о подготовке компании к переговорам с инвестором читайте в статье «Как вести переговоры с инвестором: чек-лист».
Наличие ликвидного залога
Для банка кредит — это риск. Чтобы его снизить, кредитные организации требуют залог:
- недвижимость, оборудование, транспорт;
- ценные бумаги или другие активы;
- в отдельных случаях — поручительство собственников.
Залог — это гарантия, что банк вернёт свои деньги даже при неблагоприятном сценарии. Чем надёжнее и ликвиднее актив, тем выше вероятность одобрения кредита.
Соответствие требованиям риск-менеджмента банка
Каждый банк применяет собственную систему риск-менеджмента, в основе которой:
- анализ кредитной истории компании;
- отраслевые риски;
- репутация бизнеса и собственников;
- соответствие внутренним критериям.
Важно понимать: даже прибыльный проект может не получить финансирования, если он противоречит политике банка по риск-менеджменту.
История компании и её деловая репутация
Банки предпочитают работать с компаниями, которые:
- имеют не менее 2–3 лет операционной деятельности;
- демонстрируют рост и устойчивость;
- обладают положительной репутацией на рынке.
Это не значит, что стартапам путь в банк закрыт. Но для них шансы выше при поддержке бизнес-ангелов, фондов или совместном финансировании.
Социально и экономически значимые проекты
Банки охотнее финансируют проекты, которые:
- развивают региональную инфраструктуру;
- создают рабочие места;
- поддерживают экспорт или импортозамещение;
- соответствуют государственным приоритетам (например, «зелёная энергетика» или цифровизация).
Грамотная подготовка документов
Даже перспективный проект может получить отказ, если бизнес-план и финансовая модель подготовлены поверхностно.
Банки ждут:
- детализированный бизнес-план (см. статью «Бизнес-план по стандартам UNIDO: что это и как применять»);
- финансовую модель с прогнозами на 3–5 лет;
- подтверждение реальности цифр.
Подробно о документах, которые нужны для инвесторов и банков, читайте в материале «Документы для инвестора: как подготовить».
Как повысить шансы на финансирование
Чтобы проект выглядел надёжным в глазах банка, предпринимателю стоит:
- подготовить качественный бизнес-план и финмодель;
- позаботиться о прозрачности финансовой отчётности;
- предложить ликвидный залог;
- заранее изучить требования конкретного банка.
Наша команда «Бизнес Авангард» помогает компаниям пройти этот путь: мы разрабатываем бизнес-планы, финансовые модели, сопровождаем процесс переговоров с банками и инвесторами.
Подробнее о наших услугах читайте на странице «Привлечение финансирования».