Хотите кредит на развитие? Банк сначала изучит ваш бизнес-план
Представьте: вы три года развиваете своё кафе, оно приносит стабильный доход, клиенты довольны. Но чтобы открыть вторую точку, не хватает 3 миллионов рублей. Вы идёте в банк — и получаете отказ. Причина? «Недостаточная обоснованность проекта».
Знакомо?
По данным Ассоциации российских банков, до 60% заявок на кредиты для малого бизнеса отклоняются не из-за плохой кредитной истории, а из-за некачественного бизнес-плана или его отсутствия. Банк отказывает не вам, а вашему документу.
План статьи:
Бизнес-план: не формальность, а доверие
Для предпринимателя бизнес-план — это карта развития. Для банка — инструмент оценки рисков.
«Банки не инвестируют в мечты, — говорит Антон Сурай, финансовый аналитик и автор книг по корпоративным финансам. — Они инвестируют в расчёты. Чем чётче вы покажете, откуда возьмутся деньги на погашение кредита, тем выше шансы на одобрение».
Это значит, что чем проще, реалистичнее и структурированнее ваш план, тем больше доверия он вызовет.
Чего банк ждёт от вашего бизнес-плана?
Это не роман и не рекламный буклет. Банк ищет ответы на три главных вопроса:
- На что пойдут деньги?
- Откуда возьмутся деньги на возврат?
- Что будете делать, если не получится?
Чтобы ответить, в плане должны быть четыре ключевых блока:
Если вы хотите быть уверены, что документ соответствует требованиям конкретного банка или регионального кредитного учреждения, — лучше доверить его составление специалистам. Мы уже подготовили сотни бизнес-планов, которые прошли экспертизу и помогли клиентам получить финансирование.
Подробнее о нашей услуге — в разделе: Разработка бизнес-плана для банка.
1. Краткое описание проекта — первые 30 секунд презентации
Это «визитная карточка» вашего бизнеса. Уложитесь в 1–2 страницы. Укажите:
- Суть проекта (что вы делаете, в чём суть расширения)
- Размер кредита и срок,
- Цель использования средств (оборудование, аренда, закупка)
- Ожидаемый финансовый результат.
2. Финансовый план — главный герой
Здесь всё по-честному:
- Прогноз доходов и расходов на 3 года
- Точка безубыточности,
- График погашения кредита,
- Коэффициент покрытия долга (DSCR) должен быть выше 1,2.
Пример: если вы берёте 3 млн на 3 года под 15%, ежемесячный платёж составит около 103 тыс. руб. Ваш бизнес должен стабильно приносить как минимум на 20% больше этой суммы, чтобы банк счёл вас надёжным заёмщиком.
Не знаете, как построить такую модель без ошибок? Мы уже объяснили это простыми словами в статье «Что такое финмодель — простыми словами». Там — пошаговый разбор: от первых расчётов до финального прогноза. Сохраните себе — пригодится.
3. Обеспечение кредита — ваша подушка безопасности
Банк хочет знать, что он получит, если что-то пойдёт не так.
Укажите:
- Залог (недвижимость, оборудование, транспорт),
- Поручительство (учредителя, партнёра)
- Страхование (по возможности).
Чем выше ликвидность залога, тем больше доверия.
4. Описание бизнеса и рынка — покажите, что вы в теме
Кратко расскажите:
- Сколько лет работаете,
- Какие есть точки,
- Кто ваша аудитория,
- Какова конкуренция,
- Почему вторая точка будет успешной.
Просто сказать: «Мы хотим открыть кафе в новом торговом центре» — недостаточно.
Лучше сказать: «Мы проанализировали проходимость торгового центра — 12 000 человек в день. Конкурентов в формате фаст-кэжуал — двое, у одного из них низкий рейтинг. Наша концепция уже проверена в первой точке с рентабельностью 22%».
Реалистичность — или провал
Банки не любят фантастику. Завышенные прогнозы — одна из главных причин отказа.
«Если вы обещаете рост на 100 % за год, банкир вам не поверит. Если вы обещаете рост на 15 % и можете это обосновать, он заинтересуется», — отмечает Елена Романова, управляющий директор банка «Восточный» по работе с малым и средним бизнесом.
Консервативные расчёты — это не признак слабости, а признак компетентности. Лучше показать скромный, но реалистичный сценарий, чем «идеальный», который никто не воспримет всерьёз.
Что вызывает опасения?
- Неясное целевое использование средств: «на развитие бизнеса» — не считается. Должно быть: «на аренду помещения — 800 тыс., на закупку оборудования — 1,2 млн, на маркетинг — 500 тыс.».
- Отсутствие личного участия: если вы берёте кредит на 100 % без собственных вложений, это тревожный сигнал.
- Игнорирование рисков: падение спроса, рост цен на продукты, конкуренция. Признайте их наличие — и покажите, как вы будете с ними справляться.
- Плохое оформление: сплошные тексты, отсутствие графиков, ошибки. Это говорит о непрофессионализме.
И особенно если вы подаёте заявку на крупный кредит или представляете проект инвесторам, ваш бизнес-план стоит подкрепить убедительной презентацией. Визуально выверенная, логичная и убедительная подача многократно повышает доверие.
Хотите, чтобы ваша идея зацепила с первого слайда? Посмотрите, как мы создаём эффективные материалы, в разделе Разработка бизнес-презентаций.
Как усилить доверие?
- Добавьте приложения: бухгалтерскую отчётность, договоры аренды, оценку залога, резюме учредителя.
- Используйте визуализацию: графики роста выручки, диаграммы структуры затрат, схему погашения кредита.
- Сделайте план читабельным: чёткая структура, логичное изложение, простой язык.
Подробнее о бизнес плане
Конечно, даже самый честный и амбициозный проект может «провалиться» на этапе оформления. Достаточно допустить пару типичных ошибок — и банк вежливо, но твёрдо откажет.
Чтобы не повторять чужих ошибок, советуем прочитать нашу предыдущую статью: «Ошибки при составлении бизнес-плана: как их избежать». Там мы разбираем 10 самых распространённых ошибок и даём советы, как сделать документ по-настоящему убедительным.
Вывод: ваш план — первый шаг к доверию
Бизнес-план для получения кредита — это не формальность. Это доказательство вашей зрелости как предпринимателя. Он показывает, что вы не просто хотите получить деньги, а понимаете, как их вернуть.
Чем прозрачнее, чётче и реалистичнее ваш документ, тем выше вероятность того, что банк скажет «да».
Как говорил Ричард Брэнсон: «Бизнес начинается с идеи, но растёт на доверии».
Сделайте первый шаг правильно.
Мы помогаем составлять бизнес-планы, которые принимают в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке и других крупных финансовых организациях. Прозрачные расчёты, профессиональное оформление, гарантия соответствия требованиям банков.