Бизнес Авангард | Журнал

Какие проекты охотно финансируют банки

2025-09-08 20:47 Привлечение финансирования
Привлечение банковского финансирования — один из самых распространённых способов обеспечить рост бизнеса и реализовать масштабные проекты. Но далеко не каждая компания может рассчитывать на кредит или инвестиционное финансирование со стороны банка. Чтобы повысить свои шансы, предпринимателю важно понимать, какие именно проекты вызывают доверие у кредитных организаций и на что они обращают внимание при принятии решений.

План статьи:

  1. Финансовая устойчивость компании
  2. Наличие ликвидного залога
  3. Соответствие требованиям риск-менеджмента банка
  4. История компании и её деловая репутация
  5. Социально и экономически значимые проекты
  6. Грамотная подготовка документов
  7. Как повысить шансы на финансирование
  8. Полезные материалы по теме

Финансовая устойчивость компании

Первое, что оценивает банк — это оборот компании и её платёжеспособность.
  • Чем стабильнее денежные потоки, тем выше вероятность получить финансирование.
  • Компании с историей регулярных поступлений, положительной динамикой выручки и прозрачной отчётностью вызывают больше доверия.
  • Для стартапов и малых предприятий без устойчивого оборота получить кредит значительно сложнее.
Подробнее о подготовке компании к переговорам с инвестором читайте в статье «Как вести переговоры с инвестором: чек-лист».

Наличие ликвидного залога

Для банка кредит — это риск. Чтобы его снизить, кредитные организации требуют залог:

  • недвижимость, оборудование, транспорт;
  • ценные бумаги или другие активы;
  • в отдельных случаях — поручительство собственников.
Залог — это гарантия, что банк вернёт свои деньги даже при неблагоприятном сценарии. Чем надёжнее и ликвиднее актив, тем выше вероятность одобрения кредита.

Соответствие требованиям риск-менеджмента банка

Каждый банк применяет собственную систему риск-менеджмента, в основе которой:

  • анализ кредитной истории компании;
  • отраслевые риски;
  • репутация бизнеса и собственников;
  • соответствие внутренним критериям.
Важно понимать: даже прибыльный проект может не получить финансирования, если он противоречит политике банка по риск-менеджменту.

История компании и её деловая репутация

Банки предпочитают работать с компаниями, которые:

  • имеют не менее 2–3 лет операционной деятельности;
  • демонстрируют рост и устойчивость;
  • обладают положительной репутацией на рынке.
Это не значит, что стартапам путь в банк закрыт. Но для них шансы выше при поддержке бизнес-ангелов, фондов или совместном финансировании.

Социально и экономически значимые проекты

Банки охотнее финансируют проекты, которые:

  • развивают региональную инфраструктуру;
  • создают рабочие места;
  • поддерживают экспорт или импортозамещение;
  • соответствуют государственным приоритетам (например, «зелёная энергетика» или цифровизация).

Грамотная подготовка документов

Даже перспективный проект может получить отказ, если бизнес-план и финансовая модель подготовлены поверхностно.

Банки ждут:

Подробно о документах, которые нужны для инвесторов и банков, читайте в материале «Документы для инвестора: как подготовить».

Как повысить шансы на финансирование

Чтобы проект выглядел надёжным в глазах банка, предпринимателю стоит:

  • подготовить качественный бизнес-план и финмодель;
  • позаботиться о прозрачности финансовой отчётности;
  • предложить ликвидный залог;
  • заранее изучить требования конкретного банка.
Наша команда «Бизнес Авангард» помогает компаниям пройти этот путь: мы разрабатываем бизнес-планы, финансовые модели, сопровождаем процесс переговоров с банками и инвесторами.
Подробнее о наших услугах читайте на странице «Привлечение финансирования».

Полезные материалы по теме: