Бизнес Авангард | Журнал

Бизнес-план для получения банковского кредита

Хотите кредит на развитие? Банк сначала изучит ваш бизнес-план

Представьте: вы три года развиваете своё кафе, оно приносит стабильный доход, клиенты довольны. Но чтобы открыть вторую точку, не хватает 3 миллионов рублей. Вы идёте в банк — и получаете отказ. Причина? «Недостаточная обоснованность проекта».
Знакомо?
По данным Ассоциации российских банков, до 60% заявок на кредиты для малого бизнеса отклоняются не из-за плохой кредитной истории, а из-за некачественного бизнес-плана или его отсутствия. Банк отказывает не вам, а вашему документу.

План статьи:

  1. Бизнес-план: не формальность, а доверие
  2. Чего банк ждёт от вашего бизнес-плана?
  3. Реалистичность — или провал
  4. Что вызывает опасения?
  5. Как усилить доверие?
  6. Подробнее о бизнес плане
  7. Вывод:

Бизнес-план: не формальность, а доверие

Для предпринимателя бизнес-план — это карта развития. Для банка — инструмент оценки рисков.
«Банки не инвестируют в мечты, — говорит Антон Сурай, финансовый аналитик и автор книг по корпоративным финансам. — Они инвестируют в расчёты. Чем чётче вы покажете, откуда возьмутся деньги на погашение кредита, тем выше шансы на одобрение».
Это значит, что чем проще, реалистичнее и структурированнее ваш план, тем больше доверия он вызовет.

Чего банк ждёт от вашего бизнес-плана?

Это не роман и не рекламный буклет. Банк ищет ответы на три главных вопроса:
  1. На что пойдут деньги?
  2. Откуда возьмутся деньги на возврат?
  3. Что будете делать, если не получится?
Чтобы ответить, в плане должны быть четыре ключевых блока:
Если вы хотите быть уверены, что документ соответствует требованиям конкретного банка или регионального кредитного учреждения, — лучше доверить его составление специалистам. Мы уже подготовили сотни бизнес-планов, которые прошли экспертизу и помогли клиентам получить финансирование.

Подробнее о нашей услуге — в разделе: Разработка бизнес-плана для банка.

1. Краткое описание проекта — первые 30 секунд презентации

Это «визитная карточка» вашего бизнеса. Уложитесь в 1–2 страницы. Укажите:
  • Суть проекта (что вы делаете, в чём суть расширения)
  • Размер кредита и срок,
  • Цель использования средств (оборудование, аренда, закупка)
  • Ожидаемый финансовый результат.

2. Финансовый план — главный герой

Здесь всё по-честному:
  • Прогноз доходов и расходов на 3 года
  • Точка безубыточности,
  • График погашения кредита,
  • Коэффициент покрытия долга (DSCR) должен быть выше 1,2.
Пример: если вы берёте 3 млн на 3 года под 15%, ежемесячный платёж составит около 103 тыс. руб. Ваш бизнес должен стабильно приносить как минимум на 20% больше этой суммы, чтобы банк счёл вас надёжным заёмщиком.
Не знаете, как построить такую модель без ошибок? Мы уже объяснили это простыми словами в статье «Что такое финмодель — простыми словами». Там — пошаговый разбор: от первых расчётов до финального прогноза. Сохраните себе — пригодится.

3. Обеспечение кредита — ваша подушка безопасности

Банк хочет знать, что он получит, если что-то пойдёт не так.
Укажите:
  • Залог (недвижимость, оборудование, транспорт),
  • Поручительство (учредителя, партнёра)
  • Страхование (по возможности).
Чем выше ликвидность залога, тем больше доверия.

4. Описание бизнеса и рынка — покажите, что вы в теме

Кратко расскажите:
  • Сколько лет работаете,
  • Какие есть точки,
  • Кто ваша аудитория,
  • Какова конкуренция,
  • Почему вторая точка будет успешной.
Просто сказать: «Мы хотим открыть кафе в новом торговом центре» — недостаточно.
Лучше сказать: «Мы проанализировали проходимость торгового центра — 12 000 человек в день. Конкурентов в формате фаст-кэжуал — двое, у одного из них низкий рейтинг. Наша концепция уже проверена в первой точке с рентабельностью 22%».

Реалистичность — или провал

Банки не любят фантастику. Завышенные прогнозы — одна из главных причин отказа.
«Если вы обещаете рост на 100 % за год, банкир вам не поверит. Если вы обещаете рост на 15 % и можете это обосновать, он заинтересуется», — отмечает Елена Романова, управляющий директор банка «Восточный» по работе с малым и средним бизнесом.
Консервативные расчёты — это не признак слабости, а признак компетентности. Лучше показать скромный, но реалистичный сценарий, чем «идеальный», который никто не воспримет всерьёз.

Что вызывает опасения?

  • Неясное целевое использование средств: «на развитие бизнеса» — не считается. Должно быть: «на аренду помещения — 800 тыс., на закупку оборудования — 1,2 млн, на маркетинг — 500 тыс.».
  • Отсутствие личного участия: если вы берёте кредит на 100 % без собственных вложений, это тревожный сигнал.
  • Игнорирование рисков: падение спроса, рост цен на продукты, конкуренция. Признайте их наличие — и покажите, как вы будете с ними справляться.
  • Плохое оформление: сплошные тексты, отсутствие графиков, ошибки. Это говорит о непрофессионализме.
И особенно если вы подаёте заявку на крупный кредит или представляете проект инвесторам, ваш бизнес-план стоит подкрепить убедительной презентацией. Визуально выверенная, логичная и убедительная подача многократно повышает доверие.

Хотите, чтобы ваша идея зацепила с первого слайда? Посмотрите, как мы создаём эффективные материалы, в разделе Разработка бизнес-презентаций.

Как усилить доверие?

  • Добавьте приложения: бухгалтерскую отчётность, договоры аренды, оценку залога, резюме учредителя.
  • Используйте визуализацию: графики роста выручки, диаграммы структуры затрат, схему погашения кредита.
  • Сделайте план читабельным: чёткая структура, логичное изложение, простой язык.

Подробнее о бизнес плане

Конечно, даже самый честный и амбициозный проект может «провалиться» на этапе оформления. Достаточно допустить пару типичных ошибок — и банк вежливо, но твёрдо откажет.
Чтобы не повторять чужих ошибок, советуем прочитать нашу предыдущую статью: «Ошибки при составлении бизнес-плана: как их избежать». Там мы разбираем 10 самых распространённых ошибок и даём советы, как сделать документ по-настоящему убедительным.

Вывод: ваш план — первый шаг к доверию

Бизнес-план для получения кредита — это не формальность. Это доказательство вашей зрелости как предпринимателя. Он показывает, что вы не просто хотите получить деньги, а понимаете, как их вернуть.
Чем прозрачнее, чётче и реалистичнее ваш документ, тем выше вероятность того, что банк скажет «да».
Как говорил Ричард Брэнсон: «Бизнес начинается с идеи, но растёт на доверии».
Сделайте первый шаг правильно.
Мы помогаем составлять бизнес-планы, которые принимают в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке и других крупных финансовых организациях. Прозрачные расчёты, профессиональное оформление, гарантия соответствия требованиям банков.
Ваш успех начинается с продуманного плана.
2025-08-26 21:04 Бизнес-планирование